Se você deseja alcançar a independência financeira, deve começar hoje a organizar as suas finanças, sair das dívidas e ter um planejamento claro de como viver de renda.
Conteúdos
Pode parecer uma realidade distante para você neste momento, mas acredite: é possível! A maioria das pessoas mais ricas do mundo começou do zero.
Se você quer alcançar a sua independência financeira e parar de procrastinar, eu convido você a se inscrever no curso online Construindo Liberdades, que preparei especialmente para você, que deseja alcançar a independência financeira. Se inscreva aqui e acompanhe gratuitamente as lives.
E aproveite também as dicas que eu separei neste artigo. Acompanhe!
O que é e qual a importância da independência financeira?
Uma pessoa financeiramente independente é aquela que tem reservas suficientes para viver sem trabalhar. Isso é possível com investimentos ao longo do tempo. Esses investimentos são feitos em fundos, ações e na previdência privada.
Aliás, a independência financeira na terceira idade é algo que você tem de começar a pensar a partir de hoje, se ainda não tem esse investimento. Isso porque os recursos do Instituto Nacional de Seguro Social (INSS) muito provavelmente não serão suficientes para manter o seu padrão de vida quando você se aposentar, principalmente depois das recentes mudanças na Previdência.
Assim, pensar no futuro é uma necessidade real e urgente de todas as pessoas, e algo que deve ser falado e, principalmente, planejado e executado.
Como alcançar a independência financeira?
Separei um passo a passo para você conquistar a sua independência financeira. Acompanhe!
Seja organizado
O primeiro passo para alcançar a independência financeira é saber exatamente quanto se ganha e o quanto se gasta. Parece uma conta simples, mas 8% dos brasileiros superestimam o salário que recebem, por não levarem em conta custos como imposto de renda e outras deduções no salário.
Portanto, coloque todos os ganhos em uma planilha. Aqui você pode colocar receitas com aluguéis, renda extra e outros ativos, como retiradas de investimentos. Faça a relação de todas as suas despesas, fixas e variáveis.
O controle dos custos é a parte mais importante para você gerar riqueza e conquistar a sua independência financeira. Portanto, fique atento e controle tudo ao máximo. Já existem aplicativos como Guia Bolso e Organizze, que ajudam você a ter esse controle.
Analise os gastos
Agora que você já sabe quanto tem de receita e gastos, é hora de analisar o que pode ser cortado ou substituído por itens mais baratos no seu orçamento. Sabe aquela assinatura de revista ou de TV que você não usufrui porque não tem tempo? Corte o quanto antes e invista o seu dinheiro.
Custos com supérfluos também devem ser analisados. O ideal é que você estabeleça um orçamento para esses gastos e faça de tudo para ficar dentro dele.
Tenha controle financeiro
Aproveite o início do ano para projetar as suas despesas e receitas. Faça de tudo para ficar dentro do previsto! Organização é um item fundamental para que você consiga investir, e assim poder contar com a ajuda dos juros compostos para multiplicar o seu patrimônio, deixando-o mais perto da sua independência financeira!
Crie um planejamento
Você sabe quanto custa a sua independência financeira? Existem simuladores na web que ajudam você a calcular o quanto precisa juntar para fazer retiradas mensais, e assim garantir a sua independência financeira, considerando, por exemplo, o estilo de vida que tem hoje.
Vamos supor que você tenha de economizar R$ 1 mil por mês. De onde essa receita vai vir? Quais ações terá de fazer para conseguir esse recurso no espaço de tempo determinado para a sua independência financeira?
Tendo em vista essas questões, você vai fazer o seu planejamento, levando em conta o valor da sua independência, investimentos mensais, tempo e de onde o dinheiro vai sair.
Alinhe suas metas
Com o planejamento “no forno”, hora de sonhar longe e criar metas. Você pode começar com metas menores e ir aumentando conforme conseguir elevar o seu faturamento ou a disciplina na sua organização financeira.
Se você estiver começando do zero, ter uma reserva de emergência, para começo de conversa, é o ideal. Assim, em vez de pensar em “ser rico”, você pensa em metas menores e atingíveis.
Outro fator muito importante é estabelecer metas reais, que você tenha certeza que pode alcançar. A constância e a disciplina em poupar é outro fator determinante para ter sucesso nas suas metas.
Além disso, podem ocorrer mudanças que levem você a precisar de mais dinheiro. Nesses casos, reveja o seu planejamento, busque renda extra e siga em frente. Mais uma vez vale reforçar: a constância é primordial para você alcançar a sua independência financeira.
Invista seu dinheiro
O “pulo do gato” para conseguir a sua independência financeira é investir bem o seu dinheiro. Para isso, vale a pena conversar com quem já investe para pegar algumas dicas, ou mesmo contratar um consultor financeiro para orientá-lo acerca dos melhores investimentos. Colocando o seu dinheiro em ações e fundos que rendam acima da inflação, você estará mais próximo da sua meta.
Mas atenção! Se você não tem nenhuma experiência com os investimentos, comece com aqueles mais conservadores, como os fundos de renda fixa que rendem mais que a poupança. Procure se informar e nunca arrisque com o que não tem conhecimento. Isso é muito importante para você não comprometer o seu patrimônio.
Até aqui você já percebeu que organização, controle e estudos sobre investimentos são fundamentais para alcançar a independência financeira. Mas não é só isso.
Para alcançar a disciplina necessária para dizer “não” a inúmeras tentações que aparecerão no seu dia a dia, que podem distraí-lo do seu objetivo, você precisa aumentar o seu poder pessoal com doses de inteligência emocional, além de se desprender de crenças que fazem você procrastinar e adiar a sua vida épica. No curso Construindo Liberdades, eu apresento a você essas e outras ferramentas para você ter foco e conquistar o seu objetivo de alcançar a sua independência financeira.
Se você gostou deste artigo sobre como alcançar a independência financeira, inscreva-se no meu curso online Construindo Liberdades. Nele, eu trago ferramentas para você colocar a sua vida financeira em ordem, mesmo em tempos desafiadores!
